金融科技对传统银行运作方式的转变及转型策略探究

金融科技变成了金融行业创新发展的关键动力，它给传统银行业务模式造成了巨大冲击，传统银行要怎样应对这一变革，这是值得深入探讨的。

金融科技定义与发展

金融科技是一种业务模式，它借助科技手段，目的是提高金融服务的效率与品质，它起源于20世纪90年代末的美国，当时互联网兴起，金融与科技的融合开始显现，到了21世纪，移动互联网普及，这加快了金融科技的发展。如今，它发展得极为快速，在世界各个地方都有普遍应用，据统计，全球金融科技市场规模正以每年超过20%的速率增长。

中国金融科技发展态势良好，积极向上 。像支付宝、微信支付这样的第三方支付平台 ，改变了人们的支付习惯 。在2013年 ，余额宝上线了 。在短时间内 ，它吸引了数亿用户 。这标志着中国金融科技进入了高速发展的时代 。

主要技术构成

人工智能是金融科技的核心技术，它在风险评估领域应用广泛，在客户服务领域也应用广泛，一些银行借助智能客服解答客户咨询，这节省了人力成本，这提高了服务响应速度，机器学习能分析大量交易数据，机器学习还能识别潜在欺诈行为，以此保障交易安全。

区块链技术具备去中心化的特性，它也具备不可篡改的特性，它改变了金融交易的结算方式。在跨境支付当中运用区块链技术，能够大幅缩短交易时间，还能够降低成本。分布式账本技术可以让金融交易信息更加透明，分布式账本技术可以让金融交易信息更加安全，从而增强了金融机构之间的信任。

与传统金融对比分析

传统金融依靠线下网点，它的服务时间受到限制，服务地域同样受到限制。金融科技借助线上平台，能够实现7×24小时服务，突破了时间的限制，也突破了空间的限制。传统银行办理一笔贷款业务，也许需要数天，甚至可能需要数周。金融科技公司借助大数据以及人工智能，能够在几分钟内完成风险评估，还能在几分钟内完成贷款审批。

传统金融服务把重点放在大客户、大企业身上，小客户以及中小企业很难获得充足的金融支持。金融科技公司借助大数据分析，能够精准识别小微企业的信用状况，进而为它们提供个性化的金融服务。比如说网商银行依靠数据分析，给众多小微企业提供了无抵押、低利率的贷款。

对银行各业务的影响

在存款业务这个领域，金融科技让存款方式变得更加多样了。除了传统银行存款之外，互联网货币基金凭借高收益以及高流动性，吸引了大量资金。余额宝推出来以后，吸引了众多用户把闲置资金存进去，进而使得银行存款被分流了。

在贷款业务领域，金融科技起到了降低贷款门槛的作用，通过借助大数据分析，能对借款人的信用做出更精确的评估，如此一来，一些信用记录不好的个人和中小企业便有了获得贷款的机会，像一些P2P平台，会给个人创业者提供小额贷款。

在支付结算领域，金融科技使支付变得越发便利，在日常生活里，扫码支付随处可见，它减少了现金使用量，还提高了支付效率，跨境支付借助科技手段，缩短了结算所需时间，也降低了手续费。

在风险管理领域，金融科技可提升风险监测能力，也能增强风险预警能力。依靠实时数据分析，银行能及时发现异常交易，进而采取措施防范风险。智能投顾能根据市场变化，为投资者自动调整资产配置。

传统银行的挑战与机遇

传统银行面临着客户流失的挑战，年轻一代更倾向于使用金融科技平台所提供的服务，部分中小投资者转向互联网理财平台去获取高收益产品，这使得银行客户群出现萎缩，另外，技术更新速度缓慢致使银行在创新业务方面滞后。

但机遇是有的，金融科技能给银行带来新的业务增长点，比如银行可与科技公司合作开展线上信贷业务，开放银行模式能让银行借助API与第三方合作，进而拓展服务边界，服务更多客户。

转型策略与合作方式

传统银行要加快数字化转型，加大科技投入，提升金融科技能力，组建专业科技团队，自主研发金融科技产品，浦发银行成立了科技金融服务中心，这个中心能为科技型企业提供定制化金融服务。

银行有能力跟金融科技公司合作，达成优势互补，银行有资金，还有客户资源，科技公司有技术，也有创新能力，像招商银行跟腾讯合作，在人工智能、区块链等领域展开研究与应用。

大家都在思考，传统银行进行数字化转型时，最大的阻碍究竟是什么，欢迎大家发表评论，欢迎大家留言，同时希望大家给本文点赞，希望大家分享出去。