央行数字货币DCEP来袭，第三方支付行业面临挑战与思考

数字货币的悬念

央行数字货币DCEP已经推出，这引起了大家的广泛关注，它究竟会不会成为现有移动支付工具的“搅局者”，又会不会带来一场能改变货币史的颠覆式革命，目前还没有明确的结论，答案只能由时间来检验，当下人们只能对它的潜在影响进行思考和猜测，它就像一个随时可能引爆、进而改变支付行业格局的炸弹 。

第三方支付的困境

第三方支付行业发展之路困难诸多，它要应对日益严格的监管，如今还需直面央行数字货币DCEP带来的挑战，行业规则不断收紧，新竞争对手势头强劲，第三方支付机构似乎身处困境，不知如何突破这一困境 。

DCEP的优势

DCEP是一种电子账户支付体系，它独立于现有的银行卡账户交易体系，它的主要业务是数字钱包，在国家信用支持下，它的受理范围更广，受众面更大，未来，它很可能成为支付市场的重要参与者，这会极大改变支付市场的竞争版图。

短期冲击有限

从短期来看，数字货币真正落地后，对第三方支付机构的冲击不大。这有四点原因，其一，在发展思路上，它是零售支付体系的补充，是提供多元化选择中的一种。所以短期内第三方支付仍有存在价值，不会被迅速取代。

潜在巨大冲击

但如果央行数字货币在支付体系中得到广泛应用，并且采取免费支付的策略，那么这会给第三方支付机构带来巨大冲击，会让第三方支付机构失去竞争力，进而造成用户流失，其市场份额可能会被大幅压缩。

中小支付机构机遇

数字货币采用的是与账户松耦合的设定，这给中小支付机构带来了机遇，在数字货币时代，它们甚至有机会抢占一部分支付巨头的实际操作份额，中小机构可借助这个机会，扩大自身规模，提高市场地位，进而改变行业竞争格局。

监管变化趋势

DCEP钱包机制与传统第三方支付存在差异，未来必然会出现额外的监管内容，监管细则与过去不同是必然趋势，这给行业的合规发展带来了新要求，也带来了挑战。

巨头的应对策略

第三方支付巨头可以积极地给出建议、献出计策，或者施展自身拥有的影响力，借此引导数字货币以及相关支付朝着市场化方向发展，它们在这一变革里要主动行动，掌控行业发展的话语权，从而维护自身利益。

政府市场边界

央行推出数字货币后，要谨慎确立“政府与市场”各自的边界，在第三方支付与数字货币问题上，要明确“政府的归政府”，明确“市场的归市场”，避免出现角色错位，也要避免政府与民众争夺利益。

支付行业转型

支付机构今后会更倾向于开展增值服务，像数据分析、汇总这类，通过这样做来适应新环境。支付行业历史比较长，商户向来都需要支付服务者，第三方支付的转型是个新契机，它可以帮助商户达成数字化经营转型。

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